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看似“很香”的消費(fèi)貸產(chǎn)品，并非人人可獲得。記者注意到，除了個(gè)別產(chǎn)品需要“拼手速”以外，都具備一定的門檻，瞄準(zhǔn)的都是較為優(yōu)質(zhì)的客群。

如浦發(fā)銀行“浦閃貸”推出的3%利率優(yōu)惠券，每周二10時(shí)100張限量搶，先到先得，領(lǐng)完即止。

而郁南農(nóng)商行推出系列優(yōu)惠利率貸款中，“悅享貸”年化利率雖然可低至3.7%，但僅適用于黨政機(jī)關(guān)或事業(yè)編制人員、科研院所、公立教育機(jī)構(gòu)、公立衛(wèi)生醫(yī)療機(jī)構(gòu)、文化機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及中層干部或?qū)I(yè)技術(shù)職務(wù)副高職稱，國有控股占50%以上的企業(yè)單位中層（含）以上干部或?qū)I(yè)技術(shù)副高職稱（含）以上人員等。

一位銀行人士介紹稱，在申請消費(fèi)貸業(yè)務(wù)之后，行內(nèi)要對客戶做一些調(diào)查和評估，還款能力、消費(fèi)水平、征信、工資水平都是需要審核的內(nèi)容。更有銀行從業(yè)人士直言，通過降利率、發(fā)優(yōu)惠券是銀行短期促銷的行為，以吸引優(yōu)質(zhì)客戶群。

招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示，當(dāng)前，信貸市場利率市場化程度較高，消費(fèi)信貸長尾客戶的貸款利率依然不低。而且，多數(shù)銀行特別是大型銀行的消費(fèi)貸款在全部貸款和個(gè)人貸款中的占比都很低。而且，考慮到銀行息差水平已收窄至歷史低位以及居民部門杠桿率等問題，消費(fèi)貸款利率也不宜過低。

“消費(fèi)信貸不可過度增長，服務(wù)對象并非越下沉越好?！倍ｍ嫡f，金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺應(yīng)采取措施，有效防范過度下沉、過度授信帶來的“不該貸”“過度貸”等問題，進(jìn)一步降低“共債風(fēng)險(xiǎn)”的發(fā)生概率。

他同時(shí)表示，居民個(gè)人也應(yīng)將自己債務(wù)水平保持在合理限度之內(nèi)，一般而言，每月還貸支出不應(yīng)超過家庭收入的一半。特別是年輕客戶，不可通過“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”等方式盲目借貸。

（文章來源：深圳商報(bào)）

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